真正的良性退出P2P网贷平台有哪些特征？

“P2P网络借贷平台都在说良性退出，到底谁是真的谁是假的？”有朋友问。

实际上，据生财君观察，如今退出的P2P网贷平台数量很多，但要算真正的良性退出，数量可能并不大。情况究竟如何？生财君请教了业内专家学者，帮助大家一起来擦亮眼睛。

“P2P网贷平台根据运营状态及退出方式的不同，主要可分为正常运营、问题平台、停业及转型，仍在正常运营平台或在准备继续冲刺备案，或已开始逐步转型其他业务；问题平台可细分为跑路、提现困难、经侦介入等，部分平台已彻底失联，部分平台或能追回一些资金。”网贷之家研究员刘美茹说。

刘美茹表示，而停业及转型平台中根据是否完成全部兑付又分为以下两类：一类是已发布公告表明完成全部兑付，真正良性退出的平台；另一类是通过公告或其他途径宣布暂停运营、退出或转型，甚至有些是没有任何公告或舆情信息，但官网显示已退出行业，对于其是否完成全部兑付并不清楚的平台。

据网贷之家不完全统计，截至2019年11月7日，P2P网贷行业停业、转型及问题平台数量累计6046家，其中停业及转型平台数量3163家，问题平台数量2883家。

据了解，2016年P2P网贷行业停业及转型的平台数量最多，高达1156家，这主要是因为2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的发布，部分不合规业务的叫停，再加上当时P2P网贷平台的体量相对较小，故退出平台中有67.13%的选择以停业或转型的方式退出行业。

2017年停业及转型平台数量下降至498家，占退出平台总数的比例也达到峰值为68.88%；2018年因行业风险的集中爆发，问题平台数量出现大幅增长，停业及转型平台数量的比例也有所下降，为50.75%；2019年至今停业及转型平台数量占比回升，达到64.74%，业内预计未来该比例会进一步上升。

专家表示，停业及转型平台数量占退出平台总数量的比例整体呈现走高趋势，说明随着P2P网贷行业监管体系的逐渐完善，平台以跑路、提现困难、经侦介入等性质恶 劣的退出方式数量在逐渐减少，选择以停业或转型的退出方式平台数量增多。

那么，真正良性退出是指的什么呢？“真正良性退出指的是平台与出借人群体沟通下完成兑付工作后退出。” 刘美茹说。

据网贷之家不完全统计，截至2019年11月7日，能明确查到完成兑付后才真正良性退出平台有180家。“真正良性退出的平台数量相对较低，一是因为部分平台存 量的消化，需要借款人如期还款才能完成，若借款人借款期限较长或出现逾期的 情形，平台就无法完成全部兑付；二是因部分平台已经完成兑付后才退出，但并 未以公告的形式对外公示，故数据上无从追踪，因此无法纳入统计。”刘美茹说。

经过统计发现，180家真正良性退出的样本平台中，披露准备退出前的剩余存量规模的平台数量较少。其中，退出前剩余存量最大的平台东方金钰也仅有3.2亿元，最小的剩余存量仅6.94万元。而正因为平台规模相对较小，部分有相应资金实力的平台是使用自有资金进行了提前兑付。

在对外公告的15家真正良性退出的平台的地区分布上，主要集中在北上广浙四个地区，其中广东有7家，北京4家，浙江有3家；兑付完成的时间也主要是在2019年；退出P2P网贷行业的原因主要是响应国家监管政策，或基于自身业务战略布局的考虑。

在不少业内人士看来，随着行业平台数量的大幅减少，监管制度的逐渐完善，停业及转型成为平台退出行业的主要方式，但并不代表平台在与出借人达成共识的情况下完成兑付，做到真正的良性退出，出现此现象的原因可能有以下几点：

一是部分平台的规模较大，涉及的出借人和借款人数量较多，资产处置上存 在一定难度，需要一定的时间去完成兑付。

二是恶意逃废债现象盛行，借款人无法按时还款，导致平台没有资金去兑付 相应的出借人。

三是目前合法催收有一定难度，也影响到平台的兑付进度。

四是平台自身资金实力较弱，或者股东背景实力不强，即使体量不大，也没有自有资金进行提前兑付。

五是还有些平台因资产造假，现有资产无法覆盖剩余未兑付存量。

六是平台与出借人沟通不善，兑付比例也无法达成共识，其中有不少平台进入司法程序。

“综上所述，实现良性退出需要平台、出借人及监管部门的共同合作，缺一不可，才能最大化保护出借人的权益。同时在此也建议目前正常运营平台，根据最 新监管要求，及时跟进调整贷前风控、贷中监控及贷后管理工作，最大程度降低 出借风险，给予行业良好的运行环境。”刘美茹说。

了解了真正的良性退出平台的特征，也了解到了未来的行业发展趋势。在这样的情况下，生财君建议出借人还需提高警惕，保护好自己的钱包。