来自 社会 2021-03-09 17:14 的文章

2021,不要随意早还贷款

最近又有不少人问起要不要提前还房贷的事情。

随着房地产的发展,房价飙涨,很多人也就选择了贷款的方式买房。既减轻了短时间内的资金压力,也实现了上车当业主的愿望。

如今贷款买房已经成为了当今主流的购房付款方式,那么如果贷款买房之后,自己的储蓄增加了,要不要提早还?

我的建议是,对于大多数人来说,2021,不要提早还房贷。

01

原因之一就是,2021年中国正值经济迅速恢复时期。而且这一年将会是全球大放水之年,大量释放的钞票会冲击原有的货币价值。

实际上,未来长期而言,货币都是往着贬值的方向走的,那么贷款人所欠的贷款金额成本也会处于贬值状态。

比如说,你向银行贷款了120万,还款期限是30年,平均每一年还款4万+利息。

其实随着货币的贬值,每一年剩余未还款的资金会随着时间的推移贬值,欠的钱成本也会间接减少。

主要原因在于,其实随着纸币的通胀,个人的收入是会随之增加的。

在2010年,中国的人均可支配收入只有1.9万元,倒退到20多年前全国的人均可支配收入甚至只有几千元。

到2019年全国的人均可支配收入已经上涨到4.2万元了。

2021,不要随意早还贷款


2021,不要随意早还贷款


但是如果说在20多年前你向银行借了30万元,那么到现在你需要还款的金额也同样只是30万元+利息。

那么在这期间增加的平均收入,其实已经间接降低还款的成本了。

02

房贷收紧,再次贷款会更难。

2021年刚开始的时候,国内的房贷就开始了一场轰轰烈烈的房贷收紧。

1月份长三角以及珠三角等多个城市被曝银行房贷额度不足。

物以稀为贵。

很多城市都开始爆出房贷利率上调的消息,比如上海、广东的广州、河源、东莞、珠海、惠州、湛江、肇庆、梅州等城市的房贷利率都有了不同程度的上浮。

在房贷资金稀缺的情况下,有的银行就开始了强制搭售的情况。

比如有的国有大行以及股份行的地方分支机构开始通过暗示的方式,要求在申请房贷的同时购买保险、贵金属产品等,否则房贷利率还会上浮。

这些其实都展现出了目前的一个现实状态,那就是房贷成本增加了,以及贷款难度提高了。这和我之前的判断是一致的。

接下来,短时间内我预计房贷还是会维持这种紧张的状态,房贷利率也很难会降低。

自从国家在2020年4月进行最后一次LPR降息之后,至今就一直没有再降低过。

2021,不要随意早还贷款


主要原因还是因为国内的经济那时候已经开始在慢慢恢复,而房地产也开始热了起来。不少资金涌向楼市,对楼市调控不利。因此国家不能再继续降息。

在2021年,热门城市的楼市更热了,比如上海、杭州等城市都出现了明显的抢房情况,在这样的背景下国家更不会降息了。

追随国家层面的利率方向,再加上商业银行端的资金紧缺,房贷利率短时间内不会降低,申请人的审核也会更加严格,房贷申请难度增加。

这也就意味着,提前还款,如果有资金需求需要再贷款,那么不仅仅贷款成本的增加,申请难度也在增加,提前还款也就吃亏了。

03

当然,不建议提前还款并不是绝对的建议,对于小部分人来说,还是可以提前还款的。

比如,

如果你在5年内确定不会再次贷款,而且个人的风险承受能力也差,那么现在有剩余的现金也是可以提前还款的。

另外如果你是拿着现金却不懂得投资或者在消费上无法自控,容易过度消费的人。

而且未来个人收入也非常不稳定。

如果有钱不还,未来就有可能会出现的情况是:钱花了,欠款还在,却无力还款。

这样个人则会面临更糟糕境况,这样还不如早点把负债还了。

毕竟,这个世界都是很现实的,出来混总是要还的。