不炒房，不炒股，不创业，上班族实现财务自由

生活不止眼前的苟且，还有远方的诗和田野。百分之八十的财富在百分之二十的人手里，他们可以随意消费，享受生活，追求梦想。剩下百分之八十的普通工薪阶层要怎么才能实现财务自由呢。

根据定义，当一个家庭的被动收入大于支出的时候，这个家庭就算实现了财务自由。显然，财务自由与家庭资产总额和投资收益率有关。

　　在中国，房产的投资收益主要体现在房价的上涨上，租金收益率普遍较低。要想通过房产投资实现财务自由，其实并不容易。一个家庭持有1000万元的房产，每年可以产生20万元的租金收益，如果20万元可以覆盖家庭的全部开支，他们就算实现财务自由了。

　　但对于持有金融资产的家庭来说，只要500万元就足够了，因为这笔钱到银行去理财，每年获得20万元的现金收益并不难。现在，房价的涨幅放缓了，有些地区房价还会下跌，房产增值的收益肯定无法和过去20年比，因此，靠炒房也很难实现财务自由了。

　　不炒房还有什么办法可以实现财务自由？主要有两条路，一是创业，二是好好工作。先说创业。创业不仅要投入一定的资金，还要投入人力资源，是一项风险较高的投资活动。市场上存活超过5年的公司并不多，但如果成功了，你的收益将是相当可观的，实现财务自由也是顺理成章的事情。如摩拜单车的胡玮炜，今年初卖掉了公司股份，套现了15亿元，可谓是人生赢家；拼多多黄峥仅用了3年多时间，就将公司弄上了市，身家过百亿美元，再也不用为钱不够花而烦恼了。但如果创业失败了，你可能会一无所有。

如果你缺乏足够的资源、资金和勇气，不打算走创业这条路，就只有靠努力工作、积极理财这条路来实现财务自由了。假设每年收入30万元，支出20万元，结余10万元，要想实现财务自由，不进行任何投资，需要50年。如果进行低风险的投资，比如购买银行的理财产品、大额存单或者国债等，每年可以获得4%的收益，那么28年后可以积累到520万元，基本实现财务自由(未考虑通胀因素)。

　　如果你的风险承受能力高一些，能忍受少许的亏损，可以选择债券基金进行投资，每年获得6%的收益率，那么只要23年，就能积累498万元；如果风险承受能力足够强，敢于把资金投入到股市(买基金)，年化收益率有望达到10%，则

　　18年后可以积攒500万元，实现基本财务自由。

　　当然，我们必须考虑通胀的情况，通胀会让资产缩水、购买力下降。不要忘了，我们的工资也会增长，只要我们的收入增长率超过通胀率，实现基本财务自由还是非常有可能的。