央行降息了，个人房贷有影响吗？

近日，央行宣布最新5年期以上LPR（房贷基准利率）为4.80%，比上月下调了5个基点。

11月20日，全国银行间同业拆借中心发布新LPR，一年期LPR报4.15%，相当于目前一年期中期借贷便利（MLF）利率加点90BP；五年期LPR报4.80%，相当于目前一年期MLF加点155BP。两期限LPR均较上月下调5BP，但与MLF的点差继续保持不变。

一、降息后，对月供有什么影响？以天津市武清区为例

LPR下调5个基点后，武清购房者百万房贷总共少还1.1万元。

天津是每月20日都会随着最新LPR相应调整

中信银行现在执行的房贷利率是首套房5.1%，二套5.4%。

建设银行这一个月的房贷利率都是首套房5.1%，二套房5.4%。下月20日若LPR变化的话，房贷利率也会随之变化。

而仅有兴业银行、天津银行等个别银行，房贷利率更是高出一般水平。

所以，此前武清大部分银行执行的首套房利率是5.15%，二套房最低5.45%，算法是LPR（贷款基础利率）+BP（基点）

其中，LPR指数是央行每个月20号公布的，BP基点是每个银行确定的加点基数。

下调5个基点，意味着什么？以贷款100万、按揭30年计算。

如果各家银行目前的加点基数都没有变化，武清的首套房利率应该在5.15%，二套房最低5.45%

假若以贷款100万、按揭25年、等额本息计算：

原来首套房贷利率基本都是5.15%，每月需还款5933.63元，利息总额是78.01万元；

二套房贷利率基本都是5.45%，每月需还款6111.05元，利息总额是83.33万元。

相比之下，LPR降低之后，首套房贷利息总额减少0.88万元，每月月供减少29.32元；二套房贷利息总额减少0.89万元，每月月供减少29.75元。

二、房贷利率首次下降，对楼市释放积极信号

虽然房贷利率=5年期以上LPR+银行加点，5年期以上LPR只是作为基准参考利率，最终房贷利率取决于5年期以上LPR与加点共同变化的结果。根据融360报告，考虑到年底两个月银行的信贷额度较为紧张，预计年底前房贷利率仍会略有上涨或保持稳定，下行的可能性较小。此次下调5年期以上LPR可能更多的是对基础设施建设投资贷款产生明显影响，使基建投资发挥托底经济的作用。下调房贷利率要想达到促进购房需求增加的效果，估计还要等后续调控政策的出台。但是，这对于目前的房地产市场来说释放了一个积极的信号，象征意义大于实际意义，传递了强烈的政策信号。

从中长期来看，此次5年期以上LPR下调，进一步体现了五年期或中长期贷款下调的导向，对于降低包括房贷在内的成本等有较为积极的作用，预示着地产调控短期内有可能放松。在目前房地产市场观望情绪较为浓重的情况下，房贷利率的下调将使得购房者贷款利息成本下降、压力减少，对于刺激住房消费需求等都有积极的意义，有助于促进房地产交易市场的活跃和住房开发行业的平稳发展。

小编认为，此次降息对于购房者来说是一个购买二手房的好机会，现在部分城市的二手房价格已经对比去年高位回调了不少，不排除年底很多业主急需回笼资金，降价处理手上的房产。宅猫找房与优质物业企业合作，在为您提供优质物业服务的同时更为您严选真实可靠的房源信息，为您置业提供一站式服务。

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