国家对房贷出重拳，多家银行暂停房贷！房贷市

从去年第四季度开始，就有银行宣布暂停房贷。当时，很多人觉得，临近年底，银行的指标都用完了吧！到来年初，银行开始新额度发放房贷，届时房贷收紧的形势就会有所好转。但是，根据相关媒体报道，目前深圳、上海、广州和厦门等地区中的多家银行，都暂停发放“房贷”了。

对于现在的购房者来说，房子这么贵，几乎没有什么人是全款买房的。所以，银行现在收紧房贷对于购房者来说打压是巨大的。在2020年第3季度末，人民币房地产贷款余额达到48.83万亿。显而易见，我国现在还是依靠房贷支撑来买房，如果以后连房贷都申请不到了。那不仅仅会影响到不少人的买房计划，还会使房价出现快速回归居住属性。前些年，要不是国内房贷过于宽松，热点城市的房价也涨不了这么高。

面对银行房贷业务被叫停，银行工作人员表示，去年第4季度的房贷贷款还没放完，想要申请房贷则要等上一段时间了。如果，现在才开始申请贷款，最快也要3月份才能审批下来，到2021年4、5月份才能放贷。还有银行表示，现在银行贷款额度比较紧张，所以暂时不能发放“房贷”。而有刚开始申请房贷的购房者则指出，48万亿的房贷市场竟然变天了，前段时间发放房贷还好好的，为何现在多家银行都突然表示已经没有房贷额度了呢？

实际上，对于房贷额度的收紧，业内早在一个月之前就已知晓。2020年12月31日，银保监会、央行等部门联合发布了相关《通知》，计划将建立 银行业金融机构房地产集中管理制度，并于2021年1月1日实施。所谓，房地产集中管理制度，就是给银行发放房贷设置上限。如大型银行、中型银行、小型银行的房地产贷款的上限，分别不得超过全部贷款的40%、27.5%、22.5%。如果银行的房地产贷款超过规定限制，那就会被喊停房贷业务。

国家之所以出台这项制度主要有三个原因：其一，引导更多的信贷资金流向实体经济，而不是房地产业；其二，防范房地产的金融风险，大量信贷资金流向房地产，房价又要上涨，房地产泡沫会越吹越大。其三，落实“房住不炒”的政策，打击投机炒房者，并且规范房地产行业，使其向健康、稳定的方向发展。

从现在目前来看，并不是银行要收紧或暂停房贷业务，而是决策层要在今年开始收紧银行房贷业务。面对决策层加大对各家银行房贷发放的约束和管理，很多购房者担心，以后买房该怎么办？实际上，如果你是刚需，如果你是改善型购房者，今年的房贷发放应该不会有太大问题，但是2021年的银行的房贷业务会有三方面的变化，在这里要提醒大家。

第一条，决策层收紧了银行的房贷业务，多家银行纷纷上调房贷利率，说明房贷利率已经触底，马上要反弹了。工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套贷LPR+75bp。此前的则是首套房为LPR+40bp，二套贷LPR+60bp，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房为5.4%。所以，今年购房者即使能拿到房贷，利息成本肯定会有所上升，你有要这个思想准备。

第二，对于房贷业务，今年银行必定会严格审核，所以一些经济实力不强的购房者，房贷申请可能会通不过，其实，如果房贷申请通不过就别买房，先租房居住，等有这个经济实力了，再买房也不迟，或者购买共有产权房。当然，如果银行告诉你是“额度不足”，并非是你的信用不好，那就建议多换几家银行申请房贷，总有额度未满的银行愿意放贷给你。

第三，对于投机性购房群体，比如有二套以上的购房者，银行不仅会上调贷款利率，还更有可能是审核通不过。今年银行要将有限的房贷资源留给符合贷款要求的刚性购房家庭，而不是放给那些投机购房者去炒高当地房价。

各家银行开始全面收紧房贷业务，这主要是决策层的意图。在决策者看来，希望更多的资金流向实体经济，并且通过上调银行利率来打击投机炒房者。未来房贷收紧之后，对于具有经济实力的刚需影响不大。而对于那些经济实力不强的，以及要想炒房的投机性需求，估计今年很难过银行的审核这道关卡了。未来房贷是支持刚需和改善型需求者，而不是非理性或者投机购房者。