尚酷变速箱磕坏，保险只修不换，我是怎么解决

2020年可能真的不是一个很好的年头，跟了我4年的尚酷，今年5月份的时候发生了一起比较严重的事故。5月29日凌晨，我开着尚酷在南沙港快速路回家的途中，右前方一辆轻卡的传动轴崩裂，我避无可避硬着头皮碾了过去，造成尚酷的变速箱壳体破裂。

因为我买的是全险，所以以为事情会很简单，我修车，保险给钱就行，大不了明年保费上涨；或者走全损，保险赔我车价钱就行。但事情的复杂程度却远超我的想象，这其中有个巨大的矛盾：因为变速箱4S店只换不修，而更换变速箱的报价是9万8千多，这是保险公司不能承受的；保险公司的解决方案是送去他们指定的变速箱修理厂维修，修理费用大约在6千元左右。但对我来说，我显然不会相信保险公司选择的没有任何资质的修理厂，而且网上也有N多修完很快漏油的案例，所以双方迟迟达不成协议。

牵扯中过了2个多月，过程非常复杂，简单点讲就是：保险公司要送修，我不同意；我要求走全损，保险认为修车很便宜，不同意；我找4S店保险专员，跟保险公司高层沟通后，保险公司同意送去4S店指定的变速箱修理厂维修，4S店质保一年，或走全损；我决定维修，但要求增加质保到两年，4S店接受；4S店拆变速箱时又发现有个控制单元损坏，原厂件要1万多；保险公司对变速箱的定额只有9千元，所以又要求走全损；我不同意走全损，坚持要修；最终保险公司接受我全部诉求，变速箱送去4S店指定的修理厂维修，4S店提供2年质保。

简单解释下，为什么我不同意保险公司送去修理厂修理，而同意4S店送去合作的修理厂维修。这里有两个很重要的点：第一，保险公司合作的修理厂是没有任何变速箱制造商的授权，而4S店合作的修理厂有爱信等变速箱制造商的授权；第二，保险公司是自己提供1年质保，而后者是4S店提供2年质保，也就是说即便后续变速箱出问题了，我只需要跟正常修车一样同4S店打交道就行了，简单方便。

其实，我的案例并非个案，在网上搜“变速箱损坏，保险只修不赔”会出来一堆类似的案件，在这类事件中，因为消费者没有额外购买指定维修厂险种（价格还挺贵的），所以往往会处于劣势之中。我觉得我的解决方案还算比较好的，基本满足了我的诉求，而且4S店保险专员介入后，我基本掌握了整件事情的主动性。所以，想跟大家分享一些经验和思考：

第一，在4S店买保险其实性价比很高

这件事确实让我认识到了在4S店买保险的好处。固然，在4S店买保险，价格上可能会比市面上买贵一点（但算上4S店送的喷漆什么的，其实差不了太多），但在4S店买保险是有隐藏福利的。因为在4S店这个渠道买保险就默认了指定4S店为修理厂，不需要再额外购买指定维修厂险种了，出险后保险公司没有任何理由送去别的地方维修（这也是我坚决不同意保险送修的底气所在）。而如果在其他渠道购买，又没有额外购买指定修理厂险种的话，出了像我这样的事故，保险公司送出去修从法律上来说是没有问题的。PS：我不是很清楚是否所有4S店买保险都能享受这种待遇，所以在买保险时一定要多嘴问一句。

另一方面，整个事情在4S店的保险专员介入后，变简单了很多，效率也高了很多，而且基本上保险公司对4S店所有的诉求都会满足，也就是我的诉求啦，毕竟4S店和我的利益是一致的（当然，也可能是我的4S店还算良心）。而我之前跟保险公司对接的时候，保险公司的态度要么很强硬，没有商量余地，要么说请示领导，结果半个月后打电话过去告诉我领导不同意，导致整个事情陷入僵局。

第二，扯皮时要有良好心态，保险公司是耗不过你的

出了这种事情其实大家都不想，但既然出了，想问题得到很好的解决，千万要记住一点，保持良好的心态，保险公司是耗不过你的。因为如果保险公司在规定时间内（一般一两个月左右）不处理完你的案件，你去保监局投诉，保险公司会被罚很多款，而且理论上来说，拖得越久对保险公司越不利。所以遇到这种情况大家别急，实在要用车，长租一辆好了。

当然，保持良好心态的同时，也要做好去法院告保险公司的心理准备，保留好所有的电话录音、微信记录等证据。按照我查到的过往案例，在这类案件中法院是更倾向于保障车主的利益的。

第三，零整比高的车，指望它陪伴终生不太现实

经过这次事件之后，我对这一点有了清醒的认知，车只要在路上跑，真的不太可能陪我一辈子，尤其是尚酷这种零整比巨高的车。

像这次，保险公司就已经不止一次想让我走全损了，这次好歹在我的坚持下没有走全损。但你想想，等到车身价只有6万元的时候，换一个保险杠就要1万元左右，再出事故，保险公司100%让你走全损，他们再拿去卖零件，以便利益最大化；如果你坚持要修，那多余的钱就只能你自己来掏了，这显然是不划算的。

第四，报保险时要冷静，别被山寨修理厂骗了

这点真的要非常注意，因为当你报保险的时候，附近的各个修理厂就同步得到了消息（真的要吐槽国内信息的隐私保护之差），这时候他们会趁你慌乱的时候，打电话让你等他们的拖车。如果这时候你不小心答应了，车被拖到了私人修理厂，就非常麻烦了，不说再取出来要多交一笔“检查费”（一般拖回去第一件事就是拆）；车上的零部件也很有可能会被拆掉换成更差的。这时候，既然有保险兜底，我认为大家的第一选择还是4S店靠谱些。

当然，这次我的4S店也发挥了很重要的作用，因为我人没过去。按他们的管理，变速箱就应该是保险送出去修的，而这次多亏了4S店实时跟我同步进度，我才知道变速箱会被拿出去，这点口头表扬。

总结：

像什么远离大货车，装行车记录仪这些基本的操作，这里我就不再赘述了。总结起来就是，遇到这种修和换差价较大的事故，保险公司一般都会跟车主扯皮（毕竟他们利益优先），这时候我们身为车主，一定要保持冷静，放平心态，不怕事儿，做好用法律武器维护自身权利的准备；也要积极的寻找有经验的修理厂或朋友，了解更多的解决方案，找到最适合自己的解决方法。

至于后续，修完之后变速箱开起来怎么样，还有没有其他的幺蛾子，请继续关注后续的更新。