贷款新政来了，你关心的月供到底多了还是少了

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12月28日，央行发布公告，宣布正式出台存量贷款利率基准转换方案！有人做过统计，贷款还没有参照LPR定价，涉及超过28万亿个人贷款。那么，此次新政，对于还款人来说，月供是会增加还是减少呢？

适用范围：

2020年1月1日前按照旧政策以基准利率（4.9%）为基础签订的，已经发放或者签了合同还没批下来的贷款（不包括公积金贷款）。

调整时间：

2020年3月-2020年8月31日前完成

执行生效时间：

2021年1月1月

房屋贷款LPR合同签订方式：

1、LPR固定不变，享受当前固定的LPR4.8%

2、浮动LPR房贷合同（合同时长最短是一年，也可以选择两年或者三年）

月供，到底是多了还是少了？

2020年，你的还款额依然和2019年甚至之前是一样的。

2021年之后将有所变化，有可能减少，有可能持平，有可能增加。

比如你原来打8折，基准利率4.9%，你的利率是4.9%x0.8=3.92%，2019年12月五年以上LPR是4.8%，你的加点就是3.92%-4.8%=-0.88%，也就是负88个基点（这个为固定值）

假设你重定价周期为一年，重定价日为1月1日，2020年12月五年以上LPR假设为4.7%，从2021年1月1日起，你的利率就为LPR+加点=4.7%-0.88%=3.82%。

这样来看，你的还款额就相当于是减少的。月供是增加还是减少，主要取决了上一年度12月的LPR数值。

另外，变更合同时，选择LPR固定不变还是浮动？周期到底签几年？

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没人知道未来一年甚至是未来三五年，LPR到底会是多少。

而近期国内外，都是降息的趋势，包括五年期以上的LPR，也从10月的4.85%降了5个基点到11月的4.8%，后期的货币政策变化，目测还会继续宽松，所以利率进一步下调的话，还是选择第一种方式更划算。

所以，建议变更房贷合同时选择一年周期，这样第二年就可以享受更低的房贷利率。

政策对楼市和房价有啥影响？

这一次是针对存量贷款，就是以前已经买了房子贷款下来的人，且利率也基本保持在相同水平，所以无论是对房价还是楼市影响不大。