银行大额存单是什么，按月付息与到期付息大额
大额存单是2015年6月15日正式推出的一款，受存款保险条例保障的一般性存款产品，不过大额存单并非是任何一位储户都可以选择，因为大额存单的认购门槛较高，大多数银行所推出的大额存单最低认购额均是20万元期存。
虽说大额存单门槛较高，但是各银行推出的大额存单产品综合来看也是非常不错的，因为不仅仅比同期限普通存款利率高，灵活性也是高出不少。存款利率：普通存款一般情况下是在央行基准利率上上浮20%-40%之间（个别小型银行上浮率较高）而大额存单利率一般情况下是在央行基准利率上上浮40%-55%之间，比普通存款利率高出不少。
灵活性：普通存款对于大家来说都是了解过的，传统的普通存款并没太多的灵活性，在存款未到期内提前支取，均是按照支取日当天银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息；而大额存单就不同了，付息方式可以选，未到期内提前支取可转让、可押质、可提前部分支取按阶梯利率计息并付息。
付息方式：大额存单按月付息与到期付息两种付息方式，按月付息也就是银行按月支付大额存单所产生的利息支付于储户。储户如果想增加存款整体收益率，可选择些其他理财产品来增加总存款的整体收益或补贴家用；到期付息与传统银行普通存款无太多区别，也就是到期后银行一次性支付于利息（按月付息大额存单利率上略低于到期付息大额存单）。可转让：简单来说也就是在大额存单未到期内，储户遇到某些事必须着急使用该笔大额存单存款的时候，可以通过手机银行或就近发行银行营业网点，进行转让给其他储户操作，大额存单转让对储户来说总利息收益不受影响（需要注意的是按月付息大额存单不可转让到期付息大额存单才允许转让）。可提前支取：各银行所推出的大额存单，不管是到期付息还是按月付息基本上均是有1-2次提前支取权限（个别银行不限支取次数），提前支取大额存单分为两种计息方式（看下图）。可押质：简单来说也就是大额存单在未到期内，储户着急用钱可以选择把未到期的大额存单抵押给银行申请贷款，此功能对于认购大额存单的储户来说，很少会有储户选择，因为银行贷款利率比大额存单利率略高。在我们知道了什么是大额存单，以及大额存单又有哪些优点的情况下，哪么储户选择按月付息大额存单合适哪还是选择到期付息大额存单合适哪？如果按月付息大额存单与到期付息大额存单利率相同的情况下，可确定在存期内不提前支取的情况下，选择按月付息大额存单，是比较合适的因为在利率相同的情况下，选择按月付息方式虽说不可以转让，但是可以利用每月所付利息选择其他稳健性理财产品增加总存款利率收益，即便是提前支取按阶梯利率计息并付息，也可以弥补一部分利息收益损失。那么也就是说按月付息大额存单与到期付息大额存单相同的情况下，选择按月付息大额存单更加合适。
不过目前各银行所推出的，按月计息大额存单与到期付息大额存单利率上基本上均是有些差距，按月付息大额存单往往都是略低于到期付息大额存单0.2%-0.3%之间，假设三年期限，按月付息利率3.85%，到期付息大额存单4.125%，按照存款总金额20万元来计算，看一看两者之间差距。
到期付息：
三年收益：4.125%×3×20万=2.47万元按月付息：
三年总收益：3.85%×3×20万=23100元每月所付利息：2.31万÷36期=641元如果不选择利用每月所付利息再次理财那么，两者之间也就是相差1650元，那么利用每月所付利息641元的利息再次理财的情况下，这里按照基金定投计算器来计算，选择稳健性收益率达到4%的理财产品定投，三年到期后总收益也就是24555元，与到期付息大额存单相差也就是195元，可以说是没有差距，唯一一点就选择再次理财需要投入一定的时间与精力，也就是说如果你不想麻烦再次理财的情况下选择到期付息大额存单还是比较合适。
以上是按照能保证大额存单满期后的差距来计算，如果未能保证大额存单能满期后在支取的情况下，选择按月付息大额存单那么也就不合适了，因为提前支取安阶梯利率计息，即便是再次理财增加收益对于整体收益影响也是较大，所以不如选择到期付息大额存单合适因为能转让给其他储户，所以说在不确定能满期后在支取选择到期付息大额存单合适。
那么到底是选择按月付息大额存单合适还是选择到期付息大额存单，合适这个其实并没有绝对的，因为人与人不同所承受的风险也不相同，不能说那看产品绝对的好与坏，只能根据自身情况来定，如果你能投入一定的精力来搭理没有所付利息再次理财那么选择按月付息大额存单合适，如果没有精力搭理利用按月付息大额存单所付利息再次理财那么选择到期付息大额存单合适。
总而言之就是任何一款理财产品，均是达不到十全十美的，根据自身情况合理的选择就是最好的理财产品。
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