6月21日，由马上消费金融股份公司举办的“2019年马上数字金融合作伙伴大会”在重庆举行。

大会主题为“共享 共生 共创 共赢”，会上邀请了来自包括行业协会、媒体、股东、高校、银行、信托、支付、互联网等不同领域的马上金融合作伙伴代表，从科技、风控、人工智能等多个角度，共同探讨在开放共享的时代主旋律下，如何更好的合作共建数字金融新生态，同时共同见证了马上金融成立四周年以来取得的发展与成绩，以及与各位合作伙伴一路携手同行的合作历程。

会上，马上金融首席财务官及首席运营官郭剑霓、中国金融学会副秘书长杨再平进行了致辞。度小满金融CEO朱光、国投泰康信托总经理傅强、中诚信征信董事长兼总经理岳志岗作为马上金融的合作伙伴代表进行了主题演讲；马上金融CFO郭剑霓、 CTO蒋宁、首席风控科学家林亚臣代表主办方进行了主题发言。

马上金融首席数据决策科学家董骝焕博士主持了圆桌对话，亚洲金融合作协会副秘书长王国平、工商银行总行银行卡中心消费信贷处副处长朱宏、翼支付副总裁陈义文、外贸信托总裁助理王晓丽以及360金融首席营销官戴菁莪多位大咖围绕“智能决策在多领域场景的应用”进行了探讨。

九大能力锻造行业领先公司

近年来，消费金融行业呈现爆发式增长。在强监管的背景下，持牌消费金融公司迎来难得的发展机遇。

过去四年中，马上消费金融逐渐成为行业的领头羊。2018年，马上消费金融的总资产为402.62亿元，净资产55.87亿元，营业收入82.39亿元，净利润8.01亿元，其总资产以及盈利能力均跻身行业前三。

马上金融首席财务官及首席运营官郭剑霓

马上金融首席财务官郭剑霓作为主办方代表发言，她认为过去4年，马上消费金融公司拥有的九大能力令公司成长为一家有能力的公司，分别为服务普惠大众能力、合规经营能力、科技驱动能力、多元化的融资能力、全方位的获客能力、数据决策风控能力、消费者权益保护能力、资产管理能力以及组织协同能力。

其一，普惠大众能力。马上消费金融注册用户数已经实现了6500万，累计发放的贷款接近2200亿，其中60%的客户是没有信用卡，30%的客户没有征信，累计为超过500万的用户建立了信用记录，解决了银行不能覆盖普通百姓金融服务的需求，践行了银保监会对消费金融公司的普惠金融责任。

其二，合规经营能力。作为持牌金融机构，马上消费金融非常重视合规经营，合规部门拥有一票否决权，累计颁布了200多部相关制度，打造合规文化体系。再三加强合规不是经营障碍，可以创造财务价值的合规理念。

其三，科技引领驱动能力。公司能够快速发展，在于坚持打造核心科技能力，迄今为止已获得了177项专利，1个省部级实验室，1个博士后流动工作站，2项银监会信息科技一类成果奖，600个核心系统，组建了1000+研发团队，并且在人工智能、机器学习方面已经有落地经验。

其四，多元化的融资能力。对于消费金融公司来说，资本金是影响公司发展壮大的一个重要因素，尽管不能像股东吸收股东存款，但是高达40亿元的注册资本（内资消费金融公司最大的注册资本）、和超过400家银行合作、线上拆借灵活适配，6大股东存款有力支持等方面，保证了马上消费金融的融资能力。

其五，全方位的获客能力。马上消费金融秉持自营加开放平台，共实现了7大自由入口，与19万+商户合作，180家线上渠道场景进行连接。

其六，数据决策风控能力。消费金融业务的核心是风控，数据决策风控能力是业绩实现的核心能力。拥有庞大的用户数据和丰富的经营数据，马上消费金融打造了自主、灵活、稳定的风控决策系统，可以实现实施有效的高能决策。

其七，消费者权益保护能力。对于消费金融公司来说，如何服务庞大的客户群体是重中之重。目前公司实现了100%自主客服、97%的接通率、93%的智能客服分流率，99%的解决率。

其八，资产管理能力。作为热门话题，马上金融也已经具备了领先的能力，譬如可以自主可控，通过多远智能的技术进行人文催收，降低对客户的影响。

最后，组织协同能力。目前公司拥有市场化的管理团队、合理的公司治理结构以及统一的人才价值观，这是公司能够迅速发展的关键。

当然，马上金融的发展与成绩离不开广大合作伙伴的信任与支持，最后郭剑霓表示希望未来与合作伙伴能够“不忘过往，不畏将来，共创更高价值”。

聚焦两大领域创新，加速开放平台建设

与传统金融模式不同，消费金融面向的是互联网和更广泛的普罗大众，不可能像传统银行一样利用物理网点进行业务扩张。消费金融要有一个高效率、低成本的运营体系，就必须思考如何运用科技手段，提升用户体验和运营效率。

此次会议上，马上消费金融CTO蒋宁就人工智能如何推动金融科技快速创新进行了演讲。他表示，今年马上消费金融的科技布局将聚焦在金融科技和零售科技两个领域，同时持续加大云平台、人工智能、大数据、区块链以及生物识别等5大领域技术的创新。

马上金融CTO蒋宁发表主题演讲

金融科技和零售科技并重，在金融科技方面，公司将继续加强云平台、人工智能和数据的建设。随着合作渠道以及供应商的增加，公司拥有云平台才能承载越来越多的需求。任何一个公司，拥有数据的机会就是连接，而拥有数据的人在整个链条里面是最有话语权的，传统金融的话语权是资金，但是未来金融话语权在数据。

在零售科技方面，重视场景技术创新。新零售重视人、物、场等交易场景，没有场景就没有交易，为了满足客户更立体的需求，马上消费正在线下商铺等很多生活场景推广刷脸支付。除了刷脸支付，马上消费金融在智慧零售终端、商户SaaS平台、刷脸入住等等方面也在持续不断的探索。

目前，公司核心的技术是在人脸识别上实现了一个突破，即全球最大的人脸识别测试集上取得99.83%的成绩。蒋宁的目标是，未来一段时间，希望公司构建刷脸支付，刷脸入住，智能收银等零售科技能力。这些人工智能技术能在不同的场景获取不同的客户，真正构建人交易和场景的数据的积累。

对于马上消费金融来说，2019年还有一项更具想象力的挑战，即继续加强开放平台建设和对外服务。相比传统的金融机构，消费金融其实更需要高度平台化运营。以马上消费金融为例，公司有数百个渠道，一个月要经受上千次的改动，现在公司把所有改动的点都变成一个零件，本质上来讲类似组件化开发。这种转变可以让创新速度更快。马上消费金融正在慢慢成为一个平台型的科技公司。

蒋宁在大会上介绍说，2019年马上消费金融金融科技模式，主要表现在主营业务持续创新，聚焦开放平台和对外服务，以自身业务优势打造金融云并对外输出，提升效率，获得轻资产的收入来源。

如何实现开放平台？开放平台具备什么能力？如何能和不同场景做适配？为解决这些问题，蒋宁称公司第一个开放平台是AI技术+智能交互，简单来说是专注于解决金融行业全场景问题的智能人机协作，全面覆盖银行、保险、消费金融行业售前咨询，售中推荐，售后支持等场景，智能转人工、快捷语联想、智能小结标记等功能都可以极大提高人工客服效率、降低企业运营成本。

智能交互平台在降低运营成本、改善用户体验，促进产品创新等方面具有显著优势，从而驱动行业运营高效。例如在智能客服方面，智能交互平台可以模拟服务过程，自动完成寒暄、需求分析、问题解答、异议处理、售后服务任务。金融机构可以自行设计自己的客服流程，客户构建自己的自主知识产权的算法。在智能回访和催收方面，智能交互平台可以自动对客户进行定期回访，高效获取客户对产品和服务的反馈；在智能电销，智能交互平台可以模拟销售过程，通过一系列策略，自动完成销售过程。在KYC&用户画像方面，智能交互平台可以通过模拟库和标签库，构建自己的用户画像。

第二个开放平台是建立一个覆盖全渠道、全产品的大数据风控中台。也就是通过自身积累的数据能力建立了一个完整的全渠道的数据风控的中台。 对于所有金融机构来讲，面临的最大挑战就是风控。因为银行是一个闭环世界，从产品设计到产出，到配置，到销售都是在银行体系里面，这种体系是封闭的，场景、风控、数据源、模型都不你的，在个过程中其实你需要一个产业化的能力，在这里面抓住关键的环节。而马上消费金融希望能够把社会上垂直领域的各项专家整合起来，打造一个新的产业链条，业务的链条。公司希望中台能够服务更多的机构，建立数字风控体系。

另外，马上金融还利用AI技术积极构建多种消费场景，打造多种生活场景，构建信用生活体系。

在金融市场日益开放的进程中，马上金融坚持科技自主研发，锻造各项能力，积极构建开放平台，赋能传统金融机构和新零售，未来将继续与合作伙伴勠力同心，践行普惠金融，共同致力为更多用户提供值得信赖的金融服务，积极促进金融开放和实体经济高质量发展。