续贷省心无需“过桥”（改革落实在基层）

今年，全国首家小微企业续贷中心落户北京海淀，为小微企业现场提供续贷受理审批服务。更低的融资成本、更便捷的申报手续，有效缓解了小微企业融资难融资贵问题。

“银行的贷款即将到期，这些天我们正为‘过桥’资金还没落实发愁呢，这笔续贷资金真是雪中送炭啊，一下就解决了企业的燃眉之急。”北京眼神科技有限公司财务总监张丽华激动地说。

张丽华所说的“续贷资金”，是通过北京市新成立的企业续贷受理中心办理的贷款，这对于急需“过桥”资金的企业来说无疑是极大的利好。在张丽华看来，小微企业续贷业务突破了必须“先还后贷”的传统模式，不仅融资成本低，申报手续也十分便捷。“企业资金需求大，需要保持流动性、稳定性，不用寻找‘过桥’资金就相当于为企业节省了一笔可观的费用。”

去年3月28日，中央全面深化改革委员会第一次会议强调，金融工作要服务实体经济。根据会议精神，今年8月15日，由北京银保监局、海淀区政府推动设立的“北京市企业续贷受理中心”在海淀区政务服务中心正式挂牌， 组织银行、担保机构派驻人员在统一场所集中办公，为小微企业现场提供续贷受理审批及其他投融资服务，目的就是为企业融资“开正门”。作为全国首家小微企业续贷中心，截至10月15日，已经累计完成续贷申请审批77笔，续贷金额5.4亿元。

破题：帮小微企业迈过“过桥”这道坎

北京眼神科技有限公司是一家从事生物识别技术研究的高科技公司，拥有高精度的人脸识别、虹膜识别、指纹识别等多项专利技术，主要服务于金融机构。“作为一个科技型初创公司，发展急需资金支持。”眼神科技副董事长孙博坦言。

“筹集资金费心、筹不到钱忧心、后续贷款担心”，这句话道出了小微企业融资的难处。一些小微企业好不容易获得银行贷款后，资金压力虽有所缓解，但一年一度的“借新还旧”同样头痛。

通常，银行流动资金贷款的使用周期为一年，贷款到期后，必须先还上当期贷款，才能进行续贷或转贷。

每逢银行贷款即将到期，就需要筹措一笔资金先还上旧贷款，再等银行放新贷款，这之间的周转资金就称为“过桥”资金。“过桥”资金使用的时间虽然短，但对到位时间的要求非常急，利率也相对较高，如果到期不能归还，则会影响企业的信用。

为了筹措“过桥”资金，多数中小企业采取“拆东墙补西墙”的办法，有门路的企业可以向别的企业拆借，而绝大多数中小企业不得不承担高额利息使用民间借贷资金。“企业找短期的‘过桥’资金成本是非常高的，利息达到18%到20%。”张丽华介绍。

“过桥”成为企业难以迈过的一道坎。为做好小微企业、民营企业金融服务，北京市积极鼓励银行机构开展小微企业续贷业务。这项业务最让企业眼前一亮的无疑是较低的融资成本，“一笔1000万元的续贷资金在基准利率4.35％的基础上上浮5%，可以说利息相当低了。”易诚互动网络技术有限公司董事长助理关晴说。

提速：最多10个工作日完成审批并反馈结果

“我们是9月3日申请的，当天就审批通过了，效率之高完全出乎意料！”易诚互动网络技术有限公司财务总监吕海青感慨。

按照要求，借款人申请续贷应符合严格的条件，包括生产经营状况正常；信用状况良好，还本付息积极、主动、按时，未有恶意欠息欠贷行为和不良记录；原贷款资金用途符合贷款合同约定，未发生挪用行为；贷款投向、用途符合国家产业政策、环保政策和信贷政策，符合首都功能定位、城市副中心功能定位和产业结构调整方向。

长期与中小企业打交道的海淀区金融办副主任李振宇介绍，续贷中心的标准化流程大幅缩减了审批时间，企业可于原贷款到期前至少1个月提交续贷申请材料，入驻银行机构在10个工作日内完成授信审批并向企业反馈结果；企业仅需提交至多14项申请材料，其中5种为必要材料、9种为选择性提供材料。

“比如企业的营业执照、高新技术证书、公司章程等等，这些以前在银行全部都有备案了，就不需要再重复提交，实际上我们这次提交的就是审计报告、截止到期限的财报、授信申请书、未变更承诺书等6项资料，所以审批非常快。”吕海青介绍。

托底：对银行机构开展续贷业务给予信贷风险补偿

设立企业续贷中心的目的，是最大限度地降低中小企业的融资成本，然而并不是所有中小企业都能获得低息的续贷资金。“开展续贷业务，这项政策是激励性的，并不是救济性的，只有经营可持续、发展有前景、符合首都功能定位和城市副中心功能定位的小微企业和民营企业，才可以通过续贷业务等手段帮助纾解困难。”北京银保监局相关负责人表示。