倒闭潮来袭？美国一个月内3家银行倒闭，今年来

根据媒体的报道，过去一个月，美国一共有3家银行倒闭，分别是：新泽西城市国民银行（City National Bank of New Jersey）、俄亥俄州莫米市雷索卢特银行（Resolute）银行、肯塔基州的路易莎社区银行（Louisa Community Bank of Kentucky）。

加上之前倒闭的一家银行，今年以来，美国已有4家银行倒闭，而去年，美国没有一家银行倒闭，这一现象说明了什么？

2019年美国有四家银行倒闭，这还是比较正常的，美国走的是市场经济路线，经营不善倒闭很正常。2018年没有一家银行倒闭，只能说2018年银行的运气比较好，因为在2018年之前，每年都相继有银行倒闭。

从历史数据看，美国本身有银行倒闭才正常，而没有一家银行倒闭的2018年反而是比较特殊的，所以今年有4家银行倒闭，也只不过是常态而已，没有什么大惊小怪的。

可能很多人一听到银行倒闭，就会觉得很紧张，金融危机来了的感觉。主要是我国的金融体系比较稳固，发生系统性风险的可能性很小，不管是在2008年国际金融危机，还是在2015年的股灾，我国的银行体系都固若金汤，没有出现过银行倒闭，所以很多人的意识里认为银行是不能出事的。

但是美国其实不一样，美国的很多银行都是私人性质的，有竞争就有经营压力，经营不善就会倒闭。特别是美国的银行业和我国有很大的区别，我国的银行主要做的是吸收存款和发放贷款，而美国的很多银行都是投行，业务种类繁多，且杠杆非常高，非常考验专业的管理能力和经营能力。

即便是雷曼兄弟这样的超过一百多年历史的美国第四大投行，都在2008年在次级抵押贷款市场（次贷危机）危机加剧的形势下，宣布请破产保护，在2012年结束破产保护期并于4月开始首批债务清偿。当年包括密歇根州、华盛顿互惠银行、西弗吉尼亚州、内华达州银州银行、佐治亚州诚信等众多银行都倒闭了。

所以，今年以来美国有4家银行倒闭并不奇怪。

但是在去年没有一家银行倒闭的情况下，今年在一个月内突然出现三家银行倒闭的情况，还是需要引起重视。

对于最近一个月三家银行倒闭的原因，根据美国货币监理局的说法，前两家银行倒闭是因为“不安全与不健全作业”，导致资产与获利大量流失。而对于路易莎社区银行倒闭，肯塔基州金融机构部门则表示是“营运损失开始对资本造成侵蚀”。

可以看出，倒闭主要是因为竞争加大，利率下降带来的盈利能力快速下滑造成。倒闭的都是中小型抗风险能力较弱的银行，大型银行表现依然较稳健。

今年以来，美国经济增长开始放衰，在上半年美债出现了多次长短期收益率倒挂，美联储在华尔街和白宫的双重压力下，连续三次降息，并且在10月份开启了超过5000亿美元的购债计划，美联储一系列的动作都释放了利率进入下行周期的信号（虽然鲍威尔多次强调仅为“预防性”降息）。

在美国面临经济增长压力的情况下，降息周期已经打开，不排除美联储未来进一步降息，那么可能还会有更多中小型的银行，无法扛住降息潮的打击，出现低利率下的经营不善，再加美国大量公司债务相继到期，坏账率上升，使得部分银行贷款端风险增加，存在新增倒闭的可能，这使得美联储在利率政策上可能会表现得更为谨慎，同时亦注意关注倒闭会否进一步蔓延，从而引发连锁反应。